Когда срочно нужны деньги, можно взять их в микрофинансовой организации. Однако не все МФО ведут законную деятельность. Поэтому всегда есть риск нарваться на мошенников — брать деньги в таких компаниях опасно.
Основные отличия легальной компании от мошенников
Есть несколько признаков, по которым можно отличить законопорядочную финансовую компанию:
- Работа по лицензии Центробанка России
- Наличие разрешительных документов в открытом доступе
- Понятные условия кредитования
Почему нельзя брать деньги в нелегальной МФО
Таким кредиторам выгодно увеличивать долг своих клиентов. В соответствии с законом долг перед легальной МФО не может превысить сумму займа более чем в 1,3 раза. В мошеннических компаниях долг может вырасти в десятки раз.
Под угрозой окажутся персональные данные клиента. По ним могут быть оформлены новые кредиты и займы третьими лицами.
Как проверить МФО на легальность
Перед тем, как заключать договор с такой компанией и брать займ, нужно проверить, входит ли она в государственный реестр МФО. В поисковых системах Mail.ru и Яндекс у легальных микрофинансовых организаций есть маркировка — синий кружок с галочкой. Галочки нет у тех, кто пока не успел получить маркировку, и у мошенников.
Не лишним будет узнать, к какой СРО (саморегулируемой организации) относится МФО. Сейчас действует две организации — «Микрофинансовый альянс» и «МиР». Они вводят стандарты и контролируют работу своих участников. Их списки есть на официальных сайтах этих организаций. Если МФО нет ни в одном из этих списков, значит лучше в нее не обращаться.
Иногда компания может отсутствовать в списке во время перехода из одной СРО в другую. На такой переход есть 90 дней. Если компания не регистрируется в другой СРО, ее исключают из госреестра.
На что обратить внимание в договоре
Особую бдительность нужно проявить при подписании документов. Даже если МФО находится в списке законных компаний, стоит внимательно изучить договор. Закон дает на это пять дней — за это время условия договора не могут измениться.
В особенности нужно обратить внимание на такие моменты:
- Тип договора. При оформлении денег в МФО может быть только договор займа и договор залога. Нельзя подписывать соглашения, которые разрешают продавать заложенное имущество без решения суда (договор дарения, купли-продажи, отступного)
- Реквизиты. Иногда мошенники копируют сайты крупных МФО, используя их логотипы и шрифты. Поэтому очень важно проверить официальные данные — наименование, ОГРН, ИНН и адрес. И в реестре и в договоре они должны быть одинаковыми
- Полная стоимость займа. Эта информация должна быть указана на первой странице договора в правом верхнем углу. По закону максимальная ставка не может превышать 0,8% в день
Куда обращаться, если столкнулись с мошенниками
В первую очередь нужно срочно сообщить о проблеме в Центробанк РФ и СРО, приложив скриншоты сайта. Регулятор может заблокировать сайт, исключить МФО из реестра и передать информацию в прокуратуру.
Если договор уже оформлен, поможет полиция. Нельзя молчать о мошенниках. Преступникам это только на руку. Чем раньше сообщить в соответствующие инстанции, тем быстрее их найдут. Когда права заемщика нарушают коллекторы, можно смело жаловаться в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).
